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一.合规经营风险识别






合规风险是银行因未能遵循法律、监管规定、规则、自律性组织制定的有关准则，可能遭受法律制裁或监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险。


坚持“三个坚守”不动摇的经营原则


1、坚持“金融法规+政策指引”的经营底线


2、坚守“金融法规+政策禁区”的经营理念


3、坚守“合规经营”的运作基础上的“三防一保”的经营规则+竞争原则


 “三防一保”是：信用风险+市场风险+操作风险，确保效益各项指标


违规“经营风险”


将引发各种风险：信用风险+市场风险+流动风险+法律风险+声誉风险+财务风险等


 




银行经营要把合规经营放在业务发展和效益之上，哪怕影响业务发展和效益，也要坚持合规经营。


 违规经营的处罚


 行政处罚+准入限制+退出市场


银监会06年发布《商业银行合规风险管理指引》


合规管理+内部审计


=事前控制+事中控制+事后控制


例如：


 信贷资金严禁企业违规进入股市、债市、房市等领域


 监测客户准入的相关政策和要求


 信贷资金支付管理不规范


回收再贷操作不规范，还款来源不合规


 






二、农信社“合规经营”的“五个一”工程






1、树立一个理念；2、构建一个管理架构；3、制定一套好制度；4、创新一套合规风险管理工具5、建设一套合规预防体系。






三、农信社合规经营理念+合规风险管理的原则






合规理念：


1、依法合规经营光荣，违法违规经营可耻；2、合规创造价值、合规防控风险、合规保障发展




合规风险管理原则：


1、主动原则


2、独立原则


3、预警原则
4、动态原则
5、系统原则






四、农信社在合规风险防范方面尚存在的问题






1、重业务拓展,轻合规管理；2、重事后管理,轻事前防范；3、重操作人员管理,轻管理人员约束；3、多数农信社合规风险管理职责分散。






五、加强农信社合规风险防范方法






1、倡导主动合规,培养有效互动的合规文化。


2、成立专门的合规管理部门,构建合规风险管理机制。


3、树立“合规从高层做起,合规人人有责”的观念。


4、认真梳理合规风险点,采取有效措施控制合规风险。






六、促进信用社合规经营五种方法






1、是要在工作细节上去践行。


2、是要不断提升全员的整体素质。


3、是要形成一种长效机制。


4、是要形成一种合力。


5、是中层以上干部要自觉做合规合法的表率，严于律己，率先垂范。